协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利(lì)率也(yě)为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期存款利(lì)率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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