协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年衣服为什么晾完会臭，衣服为什么晾完会臭呢(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行衣服为什么晾完会臭，衣服为什么晾完会臭呢调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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